Finansiell planlegging Strategies. Retirement Planlegging med aksjeopsjoner og RSUs del 1 Pre-Retirement. You bør begynne å planlegge for pensjonering minst 10 til 15 år før målet pensjonsdato, om ikke tidligere. For å forhindre alle dine aksjeopsjoner fra å bli på grunn av pensjon, bør du vurdere å starte et vanlig program for å utøve opsjoner godt før pensjonsdato. I mellomtiden kan sikkerhetsbegrenset aksje og RSUs bli viktig som du nærmer deg pensjon. Opptaksprosesser eller begrenset beholdning kan tillate deg å bidra med mer penger til 401 k plan. Jeg har alltid tenkt å bruke inntektene fra selskapets aksjebidrag til å trekke seg komfortabelt. Likevel har du aldri hatt en bestemt plan for hvordan du bruker disse tilskuddene, eller forstått pensjonsrelaterte spørsmål om du har aksjeopsjoner, aksjekurs rettigheter SAR, begrenset lager eller begrensede aksjeenheter RSUs, denne tredelte artikkelserien diskuterer problemene som skal vurderes når du planlegger pensjonister Når du er på toppen av din karriere, reiser en familie eller betaler for barns høyskoleutdanning, er det vanskelig å tenke på planlegging for din egen pensjon. Det kan være ikke noe overskudd av kontantstrøm for å redde. De beslutninger du gjør i løpet av førtidspensjonsårene, påvirker direkte når du kan pensjonere og hvilket inntektsnivå du kan nyte i de årene. Du bør begynne å planlegge for pensjonering minst 10 til 15 år før målet om pensjonsdato, om ikke tidligere. Hvordan aksjeopsjoner passer inn i pensjonsmålene dine. Folk tenker ofte på tallet de trenger for å pensjonere seg komfortabelt. Dette er vanligvis verdien av dine investeringsmidler på pensjonsdatoen du trenger for å Lev komfortabelt til den dagen du dør. Det er imidlertid ikke noe slikt som et magisk nummer for noen. Snarere, mengden du trenger, endres daglig med dusinvis av variabler som din familie s ansettelse status, helse, levestandard, dine barns behov og ønsker, de finansielle markedene og mer. Således bør du vurdere din fremgang mot pensjonering minst en gang årlig. Du bør ikke se aksjeopsjoner på samme måte som du ser på andre aksjer eller fond i porteføljen. Hvis aksjeopsjoner er en betydelig del av porteføljen din, blir analysen enda vanskeligere. Du bør ikke se alternativer på samme måte som du ser på andre aksjer eller fond. Mens opsjoner er en egenkapitalkomponent, er de mye mer risikofylt enn aksjer du eier direkte, eller ubebodd aksjemarked Aksjene kan være svært volatile, og andelen av investeringsporteføljen de gjør opp, kan endres daglig. I tillegg er de konsentrert i ett lager som din bedrift spunner dette, kan du også ha store mengder aksjeselskap i 401 k planen Endelig kontrollerer du ikke direkte størrelsen på opsjonsbevilgninger og andre aksjer gir deg hvert år. Det er vanligvis ikke fornuftig å trene Dine aksjeopsjoner tidlig uten å ha en mye bedre investeringsmulighet et annet sted Derfor må du samordne dine andre investeringer rundt aksjeopsjoner. Eksempel Din alder indikerer at du skal ha omtrent 50 av dine investeringsmidler i aksjer, hvorav 9 skal være små - selskapsvekstbeholdninger, 13 bør være internasjonale aksjer og 28 bør være aksjeselskaper. Anta også at opsjonene utgjør 56 av verdien av investeringseiendommene. Ikke tenk at du har hele egenkapitalkomponenten dekket av verdien av Dine valg Du bør telle alternativene mot kun 9 av småbedriftsvæksten og legge til de internasjonale og store cap-komponentene til de når de ønskede nivåene for din alder. Hva skjer med dine utestående børskort når du går i pensjon. Støtter gir nesten har alltid opptjeningsbestemmelser, som vanligvis er basert på din fortsatte ansettelse hos firmaet ditt Når du går på pensjon, vil din børsplan spesifisere når eller om det fortsetter å fortsette eller stopper Pensjonering er en type oppsigelse under de fleste aksjeplaner. Bedrifter behandler pensjonering mer sjenerøst enn oppsigelse for å jobbe for et annet selskap. Gjennomgå nøye dine børsplanbestemmelser for regler og definisjoner som gjelder for vanlig pensjon og førtidspensjon dersom det gjør denne forskjellen Deretter velger du en pensjonsdato som maksimerer antall innvilgede opsjoner og aksjer. Ifølge en undersøkelse fra 2013 av National Association of Stock Plan Professionals NASPP, lar en liten minoritet av selskaper enten alternativene fortsette å vestliggjøre eller akselerere inntjeningen ved normal eller tidlig pensjonering. Behandling ved pensjonering. For enkelte selskaper avhenger disse avsetningene av antall år du jobbet i selskapet før pensjonering. For eksempel kan bestemmelsene gjelde etter at du har jobbet hos selskapet i 20 år. Når du er i ferd med å bli pensjon, er det viktig å gjennomgå disse bestemmelsene i lagerplanen din og i dine spesifikke tilskudd. Selv om din Selskapet tillater å fortsette eller akselerere inntjening. Så snart du ikke lenger er ansatt i bedriften din, må du utøve insentivopsjoner ISOs innen tre måneder etter at du sluttet arbeidet for å hindre at de blir uvalide aksjeopsjoner. NQSOs Fordi ISOs skattes mer gunstig enn NQSOer når du utøver og holder aksjene, bør du ta en nøye oversikt over alle dine valg når du forlater firmaet. Disse problemene, inkludert øvelsesregler ved og etter avslutning som du må følge for å unngå å miste verdifulle aksjeopsjoner, diskuteres i detalj i del 2 se også en relatert FAQ. Denne planleggingsprosessen er spesielt viktig når du forventer at aksjeopsjoner eller SAR-kontoer utgjør en stor del av pensjonenes neseegg. Beslutninger om aksjeopsjoner bør begynne i det øyeblikk hvert tilskudd for å forhindre at alle aksjeopsjoner fra forfalt ved pensjon, bør de fleste begynne med et vanlig program for å utøve opsjoner godt før pensjonister t Dette hjelper deg også med å diversifisere, bør for mye av din nettoverdi være knyttet til bevegelser i selskapets aksjekurs. For å forhindre at alle aksjeopsjoner blir forfalt ved pensjonering, bør du vurdere å starte et vanlig program for å utøve opsjoner godt før pensjonering. Over Tid, noen opsjonsutøvelsesstrategier har dukket opp som skattefornuftig, uavhengig av om du sparer eller bruker opsjonsutbyttet. La ikke skatten bare styre beslutningsprosessen din Selv om du bør nøye vurdere skattemessige konsekvenser av transaksjoner, ikke miste syn av generell økonomi Dette er vanskelig å gjøre på grunn av vanskeligheten ved å forutsi med en viss grad av nøyaktighet den fremtidige verdien av selskapets aksje eller den tapte muligheten for en alternativ investering for gevinstene dine. Selv om skattemessige konsekvenser av en skatte - Planlagt strategi er ganske enkelt å regne ut, den langsiktige økonomien er aldri garantert. Derfor presenteres de neste par planleggingsforslagene for å forklare skatten o utfall og ikke forsøk på å anbefale strategien som tilbys. I tillegg må du vurdere dine unike fakta og omstendigheter før du utfører noen av de følgende forslagene. Når du har tenkt å utøve ISOs og holde beholdningen, er det generelt forsiktig å unngå den alternative minimumskatten AMT når det er mulig Dette krever riktig planlegging og finjustering Hvis AMT er uunngåelig, men fordi en verdifull ISO utløper, skal AMT bli tilbakebetalt så raskt som mulig i senere år ved å bruke AMT-kreditten. Du må da beholde to sett med poster en for å spore den vanlige skattegrunnlaget og den andre for å spore AMT-grunnlaget for aksjene som er anskaffet hvert år, se relaterte ofte stillede spørsmål om AMT-kreditt. I tillegg dersom de ikke dør med ubrukte AMT-kreditter, overføres ikke ubrukte kreditter etter døden til eiendommen din eller begunstigede. Du bør utforme en opsjonsutøvelsesstrategi som minimerer den totale AMT-betalingen i forbindelse med utøvelsen av ISO-er, se en relatert FAQ for en rekke strategier. En popu lar strategi er å utøve bare nok ISOs hvert år for å unngå å utløse AMT se en relatert FAQ på denne teknikken aksjene som er oppnådd ved utøvelse av opsjonene, bør oppbevares om nødvendig for den nødvendige holdingsperioden på to år fra tildelingsdatoen og ett år fra utøvelsesdagen Deretter kan aksjen, for den fulle økningen over utøvelseskostnaden, bli solgt etter behov ved gunstige langsiktige kapitalgevinster. En annen strategi for de som ønsker å diversifisere innebærer utøvelse og salg av alternativer i vekslende år Dette er et mer aggressivt ISO-treningsprogram Under det utøve du ISOs og pådra AMT hvert år Så snart du har beholdt aksjene for den nødvendige ettårsperioden, forutsatt at toårsperioden fra tildeling til salg også er oppfylt, du selger den til langsiktig kapitalgevinster Du gjentar dette mønsteret hvert år, slik at hvert år inkluderer en ISO-øvelse og et salg av aksjer kjøpt fra året før. ISO-øvelse Denne strategien fungerer best når du vil diversifisere en stor del av bestanden over tid, møte den langsiktige holdingsperioden og selge aksjen hvert år til gunstige kursgevinster. Den primære ulempen er å betale AMT hvert år når ISO-ene utøves. Selv om noen av AMT kan bli tilbakebetalt året etter når aksjene er solgt, kan du aldri helt hente hele beløpet av AMT som du har betalt. Se en relatert FAQ om å selge ISO-lager som utløste AMT. Nonqualified Stock Options NQSOs. You vil kanskje vente på å utøve dine NQSOs hvis du tror at aksjens verdi vil fortsette å verdsette til slutten av opsjonsperioden. I mellomtiden vil kanskje pengene du ellers ville bruke til å utøve opsjonene og holde aksjene, gi en bedre avkastning andre steder. I tillegg spredes spredningen når du utøver NQSOer er skattepliktig, så det blir skattefordelet til du trener. Derfor vil liten eller ingen skatt eller økonomisk fordel komme med å utøve opsjonene før utløpsdatoen og betale skatt es tidligere enn nødvendig Med mindre du har andre hensyn, for eksempel et behov for kontanter fra å trene og umiddelbart selge eller lokke av en mer lovende investering for gevinsten, har du generelt ikke noe incitament til en tidlig trening. Sikkerhetsbegrenset lager og RSU kan tilby blir viktig når du er i nærheten av pensjon. Avbestemt aksje og RSU. Det er en oppfatning om at begrensede aksjer og begrensede aksjeenheter RSU har mer verdi enn aksjeopsjoner fordi de alltid opprettholder noe verdt, selv om aksjen avtar aksjeopsjoner på den andre hånd, kan miste all sin verdi dersom handelsprisen faller under utøvelseskursen Sikkerheten som tilbys av begrenset lager og RSU blir enda viktigere når du nærmer deg pensjon. I tillegg, hvis bedriften betaler utbytte, mottar du vanligvis dem underveis eller på aksjer. Men aksjeopsjoner har større oppoverpotensial og kan dermed produsere mer vesentlig rikdom enn begrenset lager og RSUer. I tillegg er opsjoner på aksjer gi deg mer kontroll over når du gjenkjenner den skattepliktige inntekten og generelt gir lengre skattefordeling enn begrenset lager og RSU, som vanligvis blir skattepliktige ved opptjening innen fire år fra stipend, se de aktuelle FAQ om beskatning av begrenset lager. Kontrast dette med aksjeopsjoner, som vanligvis utløper 10 år fra tildelingsdatoen. Ideelt sett vil investeringsporteføljen inneholde både begrenset aksje - og aksjeopsjoner. Inntekter som er anerkjent fra å utøve NQSOs eller SARs, en diskvalifiserende disposisjon av ISOs eller ESPPs, og inntjening av begrenset lager er ofte inkludert i din totale Inntekt for beregning av beløpet du kan bidra til din bedrift s 401 k plan, bekreft dette med din bedrift Ansattebidrag til en 401 k plan er begrenset til 18 000 i 2016 De som er over 50 kan legge til ytterligere 6 000 per år for maksimalt bidrag på 24 000 i 2016. Opptaksøvelser eller begrenset beholdning kan tillate deg å bidra med mer penger til deg din 401 k plan. Derfor kan aksjekompensasjon gi deg mer penger til å bidra til din 401 k plan når 1 ditt bidragsbeløp er basert på en prosentandel av kompensasjonen din og 2 ditt årlige bidrag er normalt under det årlige maksimumet. Du bør bekrefte din individuelle situasjon med din 401 k administrator. Mengden av årlig inntekt som dikterer din berettigelse til å bidra til en Roth IRA kalles modifisert justert bruttoinntekt MAGI Dette er din vanlige justerte bruttoinntekt AGI med noen forskjeller, for eksempel eventuelle inntekter fra konverteringen av en Roth IRA teller ikke i MAGI Hvis din MAGI overstiger Roth-inntektsrammer for selvangivelsen, mister du evnen til å bidra til en Roth IRA. Du kan likevel konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA, ved hjelp av gevinsten fra aksjekompensasjonen å betale skatten, se en artikkel om Roth-konverteringer andre steder på denne nettsiden. For skatteåret 2016 er bidragsgrensene for en Roth IRA 5 500 for en person under 50 og 6,50 0 for en person som er 50 år eller eldre før årsskiftet For å være berettiget til maksimale bidrag i 2016, må gifte felles filers ha MAGI på 184 000 eller mindre, og single filers må ha MAGI på 117 000 eller mindre. Faseutvalget for delvis bidrag strekker seg derfra opp til et inntektsloft på 194 000 for giftfelles filers opptil 132 000 for enkelt filers, utover hvilke bidrag ikke er tillatt. Fulltil Innleveringstidspunktet for 2016-avkastningen din i april 2017, kan du gjøre innskudd som fortsatt er telle for skatteåret 2016 IRS-publikasjon 590-A har mer informasjon. For skatteåret 2017 er bidragsgrensene for en Roth IRA 5.500 for en person under 50 og 6.500 for en person som er 50 år eller eldre før slutten av år For å være berettiget til maksimale bidrag i 2017, må gifte felles filers ha MAGI på 186 000 eller mindre, og single filers må ha MAGI på 118 000 eller mindre. Faseutvalget for delvise bidrag strekker seg derfra opp til en inntekt tak på 196 000 for giftfelles filers opptil 133 000 for enkelt filers, utover hvilke bidrag som ikke er tillatt. Aller Frem til innleveringsfristen for 2017-avkastningen din i april 2018, kan du gjøre innskudd som fremdeles teller for skatteåret 2017 IRS-publikasjon 590-A har mer informasjon. Effekten av aksjestipendene avhenger av tilskuddstypen. ISO-øvelser genererer ikke inntekter som inngår i justert bruttoinntekt AGI Derfor, hvis du utøvde og holdt ISOs, er den potensielle resulterende alternative minimumskatten AMT ikke men om ISO diskvalifiseres, for eksempel ved salg på samme dag eller salg i samme utøvelsesår og blir en NQSO, klassifiseres inntekten som ordinær inntekt og går inn i AGI NQSOs, og aksjestyrkingsrettigheter genererer alltid ordinær inntekt ved utøvelse, og Begrenset lager RSU gjør det alltid ved opptjening, med mindre IRS klassifiserer inntektene som utsatt kompensasjon. Som for tradisjonelle IRA, når ingen av ektefeller er dekket av en rettighet Irement plan på jobben, det er ingen AGI grenser for å gjøre et fradragsberettiget IRA bidrag. Men når bare en ektefelle er dekket av en plan på jobben, blir reglene mer kompliserte og du bør konsultere IRS Publication 590.Turning Stock Grant Gains Into Utsatt kompensasjon. Støttealternativer er utformet for å kompensere ansatte for jobbytelse i stedet for å gi pensjonsytelser. Derfor vil de fleste opsjoner på ansatte utløpe lenge før du går i pensjon. Du trenger kanskje ikke kontanter nå, eller kan ikke ha det travelt å betale skattene på opsjonsvinduene ved utøvelse Under visse meget spesielle omstendigheter kan du kanskje konvertere opsjonsvinduene, forutsatt at § 409A i Internal Revenue Code ikke straffer det. For detaljer, se min artikkel Konvertere aksjeopsjon spredt til ikke-kvalifisert utsatt kompensasjon andre steder på denne nettsiden Med RSUer som vesker under ansettelsen, kan du ha muligheten til å utsette beskatning til pensjon, som forklart i en annen FA Q. Part 2 i denne serien vender seg til overveielsene for planleggingen i året du går på jobb fra jobben. Carol Cantrell er advokat og finansiell planlegger hos advokatfirmaet Cantrell Cowan i Houston, Texas. Hun konsentrerer seg om økonomisk planlegging for ledere , familier og pensjonister med spesialitet på aksjeopsjoner, tillit, partnerskap og eiendomsskatt. Hun er forfatter av bokguiden til eiendom, skatt og finansiell planlegging med aksjeopsjoner, publisert av CCH, et WoltersKluwer-selskap Deler av denne artikkelen er basert på denne boken Denne artikkelen ble publisert utelukkende for innhold og kvalitet Hverken forfatteren eller firmaet hennes kompenserte oss i bytte for utgivelsen. Skriv ut denne artikkelen. Del denne artikkelen. Oppsettalternativer i din IRA. Hva du trenger å vite før trading alternativer i din IRA-konto. Interessert i trading alternativer i din IRA. Du kommer til rett megler TradeKing kombinerer en kraftig online trading plattform med prisbelønt kundeservice og lett-å-underst og opsjoner som investerer utdanning for begynnende og avanserte handelsfolk. Å investere i pensjonering, kan ikke være enklere. Hvis du er klar til å begynne å investere penger for pensjonering, kan ditt første trekk være å åpne en individuell pensjonskonto IRA. Du kan også ønske å investere i en 401 k eller annen arbeidsgiver-sponset pensjonskonto. Hvis du ikke lenger er ansatt hos firmaet som sponser 401 k, kan du vurdere å konvertere 401 k til en Roth IRA eller tradisjonell IRA som vanligvis tilbyr bredere og mer fleksible investeringsvalg . Hvis du er interessert i selvregistrert investering på nettet, kan du bestemme deg for å tildele en prosentandel av pensjonsfondene til børsinvestering, opsjonsstrategier, internasjonal investering, investering i investeringsprosjekter eller andre former for mer aktiv handel. Du kan allokere resten av pengene dine inn i langsiktige investerende kjøretøy med sikte på å oppnå mer stabilitet. Disse inkluderer investeringer i obligasjoner, diversifiserte eiendeler og andre rentepapirer ment strategier. Men før du investerer i noe, må du åpne en pensjonskonto. Å oppnå din IRA. De to mest populære typer IRA er tradisjonelle IRAer og Roth IRAer Når man sammenligner tradisjonell vs Roth IRA, er skattesituasjonen et viktig element i å vurdere I en tradisjonell IRA kan dine årlige bidrag trekkes fra skattene dine i året du investerer. Ulempen er at du må betale skatt på uttak i pensjon. I en Roth IRA investerer du etter skatt nå og ikke motta nåværende skattefradrag - men du kan da trekke penger skattefritt i løpet av pensjonsårene. Hvis du møter kvalifikasjonene for denne kontotypen, lar Roth IRAs dine investerte midler sammensatte skattefrie, noe som kan spare deg for et bunt over Langt run. TradeKing tilbyr ikke-avgiftsbaserte IRAer med et bredt utvalg av personalfinansieringsvalg. Som en uavhengig investor kaller du til slutt skuddene dine på investeringsalternativene. Som sagt vil vi gjerne introdusere deg til å invesere ting verktøy, online ressurser og investere nyhetskilder for å hjelpe deg med å finne investeringer som passer dine behov. Hvis du er interessert i alternativer, må du be om valggodkjenning som en del av søknaden. Den tildelte opsjonsgodkjenningsnivået avhenger av ditt nivå av handelsopplevelse, investerbare eiendeler og andre egnethetsfaktorer Vår online prosess gjør det enkelt å be om valggodkjenning, eller bare spør å snakke med en TradeKing-kontoåpnings concierge. Jeg har en IRA Nå hvordan begynner jeg å investere og handle. Utmerket spørsmål I dag kan investorer velge fra mange forskjellige investeringer, men det kan være forvirrende å vite hvordan man skal begynne. I tillegg til valg av eiendomsfordeling som beskrevet ovenfor, må investorene utvikle sin egen tilnærming og stil. For eksempel foretrekker noen verdier å investere eller velger investeringer som samsvarer med deres personlige verdier, som sosialt ansvarlig investering eller bibelsk investering. Begge disse tilnærmingene går av andre navn den tidligere av grønn inve miljømessig forsvarlig investering, etisk investering eller rett og slett grønt å investere sistnevnte ved å investere i kristen, åpenbart investere eller investere i lydinnhold. Alle disse tilnærmingene kan tilby attraktive valg som også samsvarer med din personlige tro og markedsutsikt. Hvilke typer opsjonsstrategier kan jeg handle i min IRA. Når det brukes hensiktsmessig, kan opsjoner være en svært fleksibel investering. Noen handelsfolk velger retningsposisjoner, også kjent som spekulasjoner. I disse handler som å kjøpe en lang samtale eller lang sikt, er det mulig å få en fortjeneste og tapprofil som tillater for vesentlig eller ubegrenset fortjenestepotensial med definert risiko. Men husk at en investor kan miste hele beløpet investert. Et annet valg er å redusere nedadgående risiko på en eksisterende lagerstilling. Dette kan gjøres ved kjøp av et beskyttende put. En tredje felles fasett av opsjonshandel har et mål om å generere premie Dette blir ofte forfulgt med et dekket samtalespill Investeraren kan samle premie ved å selge Innkalling av et dekket anrop mot en eksisterende aksjeposisjon Selv om dette spillet begrenser opptjeningspotensialet for den kombinerte posisjonen, kan det være verdt når minimal bevegelse er forventet. Selvfølgelig er det fortsatt stor risiko i dette scenariet - hvis aksjen faller i verdi I andre ord kan lære om alternativer hjelpe til med å utstyre deg for handelsalternativer i enhver markedsbetingelse. Smart investering betyr å bli utdannet først, så la oss starte med noen få muligheter for opsjonshandel i IRA IRAene dine kan ikke aktiveres for marginhandel, noe som forhindrer deg fra å bruke visse opsjonsstrategier For eksempel, hvis du selger korte sett, må de være helt kontanter sikret Ellers er denne strategien ikke tillatt i en IRA Korte posisjoner har et begrenset gevinstpotensial med betydelig risiko Du kan heller ikke selge kort kaller nede samtaler i en IRA En kort samtale tilbyr også et begrenset gevinstpotensial, men kan resultere i ubegrensede tap Andre avanserte strategier som er begrensede fordi de involverer margin inkluderer call frontspreads, korte kombinasjoner eller VIX kalenderen sprer Hvis du bruker disse tre strategiene i en ikke-pensjonskonto, bør du bli informert om noen få viktige fakta Disse spreads innebærer flere valgben med ekstra risiko og flere provisjoner De kan også resultere i en kompleks skattesituasjon som best kunne håndteres av din personlige skatterådgiver. Til slutt er disse begrensede potensielle potensielle strategier som kan føre til ubegrensede tap. Du kan lære om disse og andre opsjonsstrategier, inkludert minimering av risiko og tips for forbedre chansene for å lykkes på TradeKings online trading education center Vårt blomstrende Trader Network inneholder den populære Options Guy bloggen, og tilbyr lett å følge opsjonsutdanning for å begynne å avanserte ferdighetsnivåer. Åpne en TradeKing-konto i dag. Nasjonalt lisensiert lager og opsjonsmegling, TradeKing s oppdrag er enkelt å hjelpe selvstyrte investorer bli smartere og mer empowered tradere På TradeKing tilbyr vi samme rettferdige og enkle pris til alle våre kunder - bare 4 95 per handel, pluss 65 cent per opsjonskontrakt. Du vil handle til den prisen, uansett hvor ofte du handler, eller hvor stor eller liten kontoen din kan være Hvorfor ikke gjøre investeringen rettferdig og enkel. SmartMoney tildelte TradeKing sin maksimale 5 stjerner for fremragende kundeservice i 2008 til 2011 SmartMoney online meglingundersøkelsen vurderer meglere i kategorier, inkludert provisjoner, handelsverktøy, investeringsprodukter, kundeservice, forskning, rente, bankfasilitetene og de verdipapirfondene. JOIN TRADEKING OG FÅ 1.000 IN FREE TRADE COMMISSION. Trade provisjon gratis når du finansierer en ny konto med 5000 eller mer Bruk kampanjekode FREE1000 Dra nytte av lave kostnader, høyt rangerte tjenester og prisbelønnet plattform Kom i gang i dag . Finn ut for deg selv. Oppdrag involverer risiko og passer ikke for alle investorer. Klikk her for å se gjennom Karakteristikkene og Risikoen i Standard Options-brosjyren før du begynne handelsalternativer Alternativer investorer kan miste hele beløpet på investeringen på en relativt kort periode. Online trading har inneboende risiko på grunn av systemrespons og tilgangstider som varierer på grunn av markedsforhold, systemytelse og andre faktorer. En investor bør forstå disse og ekstra risiko før handel. 4 95 for online aksje - og opsjonshandler, legg til 65 cent per opsjonskontrakt TradeKing belaster ytterligere 0 35 per kontrakt på enkelte indeksprodukter der vekslingskostnadene gjelder. Les vår FAQ for detaljer TradeKing legger til 0 01 per aksje på hele bestillingen for aksjer priset mindre enn 2 00 Se vår provisjons - og gebyrside for provisjoner på meglerassistert handler, billige aksjer, opsjonsspread og andre verdipapirer. Nye kunder kvalifiserer for dette spesialtilbudet etter at du har åpnet en TradeKing-konto med minimum 5000. Du må søke om tilbudet om frihandelskommisjon ved å legge inn kampanjekode FREE1000 når du åpner kontoen. Nye kontoer mottar 1.000 i provisjonskreditt for egenkapital, ETF og opsjonshandler utført innen 60 dager etter finansiering av den nye kontoen. Kommisjonskreditten tar en virkedag fra finansieringsdatoen som skal brukes. For å kvalifisere for dette tilbudet, må nye kontoer åpnes med 3 24 2017 og finansieres med 5000 eller mer innen 30 dager etter at kontoen er åpnet Kommisjonens kreditt dekker egenkapital, ETF og opsjonsordrer inklusive kontraktsavgift. Oppdrags - og oppdragsgebyr gjelder fortsatt Du vil ikke motta kontantkompensasjon for ubenyttede frihandelsprovisjoner. Tilbudet kan ikke overføres eller være gyldig i forbindelse med andre tilbud. Kun for amerikanske innbyggere og utelukker ansatte i TradeKing Group, Inc eller dets tilknyttede selskaper, nåværende TradeKing Securities, LLC kontoinnehavere og nye a ccount-innehavere som har opprettholdt en konto hos TradeKing Securities, LLC i løpet av de siste 30 dagene, TradeKing kan endre eller avbryte tilbudet når som helst uten varsel. Minimumsbeløpet på 5.000 må forbli i kontoen minus eventuelle handelsstap i minst 6 måneder eller TradeKing kan belaste kontoen for kostnaden av kontanter som er tildelt kontoen Tilbudet gjelder kun for én konto per kunde Andre restriksjoner kan gjelde Dette er ikke et tilbud eller en forespørsel i noen jurisdiksjon der vi ikke er autorisert til å drive virksomhet. TradeKing mottok 4 av 5 stjerner i Barron 12. mars 2007, 13. mars 2008, 14. mars 2009, 15. mars 2010, 16. mars 2011, 17. mars 2012, 18. mars 2013, 19. mars 2014, 20. mars 2015 og 21. mars 2016 Årlig rangering av Best Online Brokers Barron s er også rangert TradeKing som en av bransjens beste for opsjonshandlere i 2016-undersøkelsen. Undersøkelsene er basert på handelsteknologi, brukervennlighet, mobil, utvalg av tilbud, forskningsfasiliteter, porteføljeanalyse MB Trading Futures , Inc IB medlem NFA. Trading in futures er spekulativ i naturen og ikke hensiktsmessig for alle investorer. Investorer bør bare bruke risikokapital ved handel futures og opsjoner fordi det alltid er risiko for betydelig tap. Forex trading Forex tilbys selvstyrt investorer gjennom TradeKing Forex TradeKing Forex, Inc og TradeKing Securities, LLC er separate, men tilknyttede selskaper Forex-kontoer er ikke beskyttet av Securities Investor Protection Corp SIPC. Forex trading innebærer betydelig risiko for tap og er ikke egnet for alle investorer. Økende løftestang øker risikoen Før du bestemmer deg for å handle forex, bør du nøye vurdere dine økonomiske mål, nivå av investeringserfaring og evne til å ta økonomisk risiko. Alle meninger, nyheter, forskning, analyser, priser eller annen informasjon inneholdt ikke investeringsrådgivning. Les hele beskrivelsen Vær oppmerksom på at spot gull - og sølvkontrakter ikke er underlagt regulering i henhold til US Commodity Exchange Act. TradesKing Forex, Inc fungerer som en innledende megler til GAIN Capital Group, LLC GAIN Capital Din forex-konto holdes og vedlikeholdes på GAIN Capital som fungerer som clearing agent og motpart til dine handler GAIN Capital er registrert hos Commodity Futures Trading Commission CFTC og er medlem av National Futures Association NFA ID 0339826 TradeKing Forex, Inc er medlem av National Futures Association ID 0408077.2017 TradeKing Group, In c Alle rettigheter forbeholdt TradeKing Group, Inc er et heleid datterselskap av Ally Financial, Inc Securities, som tilbys gjennom TradeKing Securities, LLC, medlem FINRA og SIPC Forex tilbys gjennom TradeKing Forex, LLC, medlem NFA. Trading Options i Roth IRAs SCHW. Roth individ pensjonskonto IRA har blitt ekstremt populære de siste årene. Ved å betale skatt på innskudd nå, kan investorer unngå å betale skatt på kapitalgevinster i fremtiden når skatt er sannsynlig høyere. Roth IRA må fortsatt følge mange av de samme reglene som tradisjonelle IRA , men inkludert restriksjoner på uttak og begrensninger på typer verdipapirer og handelsstrategier I denne artikkelen vil vi se på bruken av alternativer i Roth IRA og noen viktige hensyn for investorer å huske på. Hvorfor bruke alternativer. Den første spørsmålet om at investorer kan spørre seg selv, er hvorfor ville noen ønske å bruke opsjoner på en pensjonskonto? I motsetning til aksjer kan alternativene miste hele valget dersom den underliggende aksjekursen ikke kommer til å oppnå prisfaktoren. Disse dynamikkene gjør dem betydelig vesentlig mer risikofylte enn tradisjonelle aksjer, obligasjoner eller midler som vanligvis vises i Roth IRA pensjonskonto. For mer, se Valg Basics Introduksjon. Mens det er sant at alternativene kan være en risikofylt investering, er det mange tilfeller der de kan være hensiktsmessige for en pensjonskonto. Put opsjoner kan brukes til å sikre en lang aksjeposisjon mot kortsiktige risikoer ved å låse seg i retten til å selge til en viss pris, mens dekkede opsjonsalternativer kan brukes til å generere inntekter hvis en investor ikke har det med å selge sine aksjer. For eksempel, anta at en pensjonsinvestor har en lang portefølje bestående av lavpris Standard Poor s 500 indeksfond. Investoren kan tro at økonomien skyldes en korreksjon, men kan være tøft å selge alt og flytte til kontanter. Et bedre alternativ kan være å sikre SP 500-eksponeringen med put-alternativer som gir ham eller henne en gua forvalte prisgulv over en gitt tidsperiode. For mer, se Alternativ volatilitet Introduksjon. Roth-restriksjoner. Mange av de risikofylte strategiene knyttet til opsjoner er ikke tillatt i Roth IRA. Tross alt er pensjonskonto designet for å hjelpe enkeltpersoner til å spare for pensjonering snarere enn å bli et skattehus for risikabel spekulasjon Investorer bør være oppmerksomme på disse restriksjonene for å unngå å løpe inn i problemer som kan ha potensielt dårlige konsekvenser. Interntjenesteservice IRS-publikasjon 590 inneholder en rekke av disse forbudte transaksjonene for Roth IRAs. De viktigste av dem indikerer at midler eller eiendeler i en Roth IRA ikke kan brukes som sikkerhet for et lån. Siden det bruker kontofunksjoner eller eiendeler som sikkerhet etter definisjon, er marginalhandel vanligvis ikke tillatt i Roth IRA for å overholde IRS skattesregler og unngå eventuelle straffer For mer, se Roth IRAs Investing and Trading Do s og Don ts. Roth IRAs har også bidragsgrenser som kan forhindre Innskudd av midler til å utgjøre et marginalanrop som stiller ytterligere begrensninger på bruken av margin i disse pensjonsregnskapene. Disse bidragsrammene endres hvert år. Grensene for 2015 er 5.500 eller 6.500 for de 50 eller eldre. Disse gjelder ikke overdragelsesbidrag eller kvalifiserte reservistgodtgjørelser. Interpretering av reglene. Disse IRS-reglene innebærer at mange forskjellige strategier er utenfor grenser. For eksempel kan du ringe forspredninger, VIX-kalendere og korte kombinasjoner ikke er kvalifiserte handler i Roth IRAs fordi de alle involverer bruk av margin. Pensjonsinvestorer ville være klokt å unngå disse strategiene, selv om de var tillatt, i hvert fall fordi de klart er rettet mot spekulasjon i stedet for å spare. For mer, se Vanlige risikoer som kan ødelegge din pensjon. Different meglere har forskjellige regler når det gjelder hvilke alternativer handler er tillatt i en Roth IRA Fidelity Investments tillater handel med vertikale sprekker i Roth IRA-kontoer mens Charles Sc hwab Corp SCHW gjør ikke meglerne tillater noen av disse strategiene har begrenset margin kontoer hvor noen bransjer som tradisjonelt krever margin er tillatt på svært begrenset basis. Bruken av disse strategiene er også avhengig av separate godkjenninger for visse typer opsjonshandler, avhengig av på grunn av deres kompleksitet, noe som betyr at noen strategier kan være begrensede for en investor uansett. Mange av disse søknadene krever at handelsmenn har kunnskap og erfaring som en forutsetning for handelsalternativer for å redusere sannsynligheten for overdreven risikovurdering. For mer, se Hvordan påvirker investeringen forskjeller mellom opsjoner og futures. The Bottom Line. While Roth IRAs er vanligvis ikke designet for aktiv handel erfarne investorer kan bruke opsjoner til å sikre porteføljer mot tap eller generere ekstrainntekt. Disse strategiene kan bidra til å forbedre langsiktig risiko - justert avkastning mens du reduserer porteføljeproduksjonen. Til slutt bør de fleste investorer unngå bruk av alternativer i Rot h IRA pensjonsregnskap med unntak av erfarne investorer som ønsker å sikre risiko Alternativer bør sjelden brukes som et spekulativt verktøy i disse regnskapene for å unngå potensielle problemer med IRS-reglene og ta på for store risikoer for midler slated for å finansiere pensjonering For mer, se De vanligste Roth IRA Investments.
No comments:
Post a Comment